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使用他人遺留在ATM機中處于已驗證狀態的信用卡取款行為的定性

——江蘇淮安中院裁定陳某信用卡詐騙案

日期:2019-05-28    來源:人民法院報    閱讀次數:    保護視力色:       
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  裁判要旨

  行為人拾得他人遺忘在ATM機內的信用卡并使用的,無論其是利用既有密碼當場取現,還是通過猜配密碼或更改密碼再使用,均符合冒用他人信用卡的特征,該行為不以是否需要輸入密碼為界定標準,均應認定為信用卡詐騙罪。

  案情

  2018年6月4日,被告人陳某在中國工商銀行淮海西路支行ATM機上取款時,發現被害人徐某的銀行卡插在ATM機內沒有取走,且該卡仍停留在取款界面,陳某遂從卡中取走現金5000元。該銀行卡繼續留在銀行網點,被他人以“撿拾”為由交給該銀行柜臺處,后被被害人徐某領回。案發后陳某退出贓款5000元并得到被害人的諒解。

  裁判

  江蘇省淮安市清江浦區人民法院經審理認為,被告人陳某拾得他人遺留在ATM機里的信用卡并使用,符合“兩高”《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中“拾得他人信用卡并使用的”系冒用他人信用卡的情形,其行為符合信用卡詐騙罪的犯罪構成要件,構成信用卡詐騙罪。綜合全案考慮,陳某犯罪情節輕微,遂依法判處其免予刑事處罰。

  宣判后,公訴機關提起抗訴,認為一審法院適用法律錯誤,陳某的行為應構成盜竊罪而非信用卡詐騙罪。淮安市中級人民法院經審理后裁定駁回抗訴,維持原判。

  評析

  本案爭議焦點在于陳某使用他人遺留在ATM機內的信用卡取款的行為如何定性。審理過程中形成兩種意見:第一種意見認為陳某的行為構成盜竊罪。第二種意見認為陳某的行為構成信用卡詐騙罪。法院最終采納了第二種意見。理由如下:

  1.從涉案信用卡中存款的歸屬來看

  信用卡系商業銀行或其他金融機構發行的,具有消費支付、存取現金等功能設置的電子支付卡。就存取款功能而言,信用卡是客戶與銀行之間簽訂的存款合同的憑證與載體。而根據存款合同約定,客戶將資金存入銀行后,款項便歸銀行占有、支配,銀行只需按照客戶的要求將同等數量的款項(有時包括利息)交與存款人即可。因此,對于信用卡中的存款而言,銀行未向持卡人交付前仍歸銀行所有。本案中被害人徐某使用其銀行卡取款后,因疏忽將已輸入密碼的銀行卡遺忘在ATM機內,雖仍處于操作狀態,但因沒有下一步取款指令,ATM機尚未吐錢,即尚未向被害人交付款項,故涉案銀行卡中的款項依約應尚歸銀行所有。

  2.從被告人的行為對象來看

  陳某使用他人遺留在ATM機內的銀行卡取款,表面看其直接行為對象是ATM機,但實質不然。就ATM機而言,銀行按照相關的技術程序要求對其進行設置,是該機器幕后的管理控制人,也是ATM機內現金的合法所有人。ATM機按照銀行事先設置的程序向外吐錢,實際是在執行銀行的指令。作為銀行專用的金融服務設備,ATM機是人的意思表示的延伸,是人的代理,體現的是銀行的法人意志的延伸。因此,陳某利用他人輸入密碼的銀行卡取款的最終行為對象是銀行。

  3.從被告人的行為手段來看

  因信用卡具有身份性,行為人拾得他人遺留在ATM機內的信用卡后在未取得卡主授權或者同意的情況下取款,實質上是一種“冒用”他人信用卡的欺詐行為。具體到本案中,被告人陳某在辦理業務時發現被害人徐某將銀行卡遺忘在ATM機內,其在沒有取得徐某授權或者委托的情況下,冒用徐某身份輸入取款指令,致使銀行誤認為是有權持卡人在繼續交易從而指令ATM機處分了財產。即陳某冒用他人的銀行卡取款時,銀行基于陳某冒充卡主的欺騙行為而陷入錯誤的認識,認為是有權取款人而向其交付了財產。因此,陳某最終獲取涉案財產采取的是欺詐手段而非竊取手段。

  需要說明的是,無論被告人取款時是否需要輸入密碼均符合冒用他人信用卡的特征,此類行為均應認定為信用卡詐騙罪。

  綜上,陳某拾得他人遺忘在ATM機內的信用卡并使用的行為符合信用卡詐騙罪的構成要件,即冒用他人的信用卡進行信用卡詐騙活動,依法構成信用卡詐騙罪。

  本案案號:(2018)蘇0812刑初546號,(2019)蘇08刑終81號

  案例編寫人:江蘇省淮安市中級人民法院 于曉萍 胡麗芳
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